A antecipação de recebíveis é um tipo de operação de crédito que, de forma simples, transforma vendas a prazo em recursos líquidos e imediatos.

Essa ferramenta está muito atrelada ao fluxo de caixa do seu negócio e, em momentos de aperto ou de necessidade de maiores investimentos, pode ser uma virada de chave importante para a sua operação.

Vamos a um exemplo: se um cliente compra um item no seu e-commerce parcelado em 4 vezes, você poderia demorar até 120 dias para receber a quantia total dessa venda. Mas com a antecipação é possível ter o recebível em questão de dias, se assim julgar mais estratégico para o seu e-commerce.

Então, se você vende parcelado no cartão, a antecipação de recebíveis é uma oportunidade que está à disposição do seu negócio. Veja a seguir como funciona, os benefícios e pontos de atenção para recorrer a essa operação de crédito.

Como funciona a antecipação de recebíveis?

A antecipação de recebíveis é viabilizada por bancos, fintechs, instituições financeiras e empresas de meio de pagamento, como é o caso do Pagar.me.

Até maio de 2021, só era possível pedir a antecipação diretamente na sua plataforma de pagamentos, mas uma novidade chegou no mercado: a registradora de recebíveis.

Com ela, você consegue consultar as condições de antecipação de outras financiadoras, a partir do momento que concede autorização para que esses players tenham acesso à sua agenda de recebíveis.

Todo esse procedimento é feito nas registradoras, que são empresas regulamentadas pelo Bacen para intermediar o mercado de recebíveis de cartão de crédito no país.

Apesar da novidade, toda a operação de antecipação de recebíveis que você já conhece continuará existindo nos mesmos moldes e, em muitos casos, pode ser mais vantajoso para você continuar com esse procedimento.

Em termos práticos, a operação de antecipar recebíveis de cartão pode funcionar de duas formas: automática ou pontual.

Antecipação automática

É possível receber o pagamento antecipado contabilizando o dia de criação da transação. Nesse modelo, o recebimento é integral em X dias, independente do parcelamento da transação.

A quantidade de dias pode variar de acordo com a negociação feita com a instituição de pagamento: 30, 15, 7 e 2 dias são mais comuns.

Antecipação pontual

Também chamada de Spot, permite que a antecipação seja solicitada de acordo com a sua vontade - você escolhe quando e quanto antecipar, respeitando os limites do percentual antecipável.

Então, se o seu negócio não precisa sempre de antecipações, você pode usar o modelo diário para fazer isso apenas quando for necessário.

Exemplo de antecipação de recebíveis

Imagine que recentemente você fez grandes vendas e, por isso, tem uma quantia mais alta do que esperava para receber nos próximos seis meses.

Então, você decide antecipar parte dessa quantia “extra” para fazer uma compra mais robusta com seu fornecedor e garantir um bom negócio.

Assim, você solicita a antecipação pontual ao seu meio de pagamento, que vai verificar qual é seu volume financeiro disponível para antecipação e, em seguida, avaliar seu pedido.

Então, seu pedido é autorizado e, em pouco tempo, você recebe parte daquele valor que demoraria seis meses para chegar até o seu caixa. Aqui, o prazo de recebimento do valor antecipado também depende do acordo com a instituição: pode ser até no mesmo dia que a solicitação foi feita.

Tanto na antecipação pontual quanto na automática, é a instituição financeira que efetua o pagamento adiantado para o seu negócio e passa a receber o pagamento parcelado feito pelo cliente final.

E para que isso aconteça, há uma taxa de antecipação que pode variar de acordo com cada caso. Então, é importante fazer as contas antes de antecipar.

Mas por que antecipar pagamentos?

O principal objetivo de antecipar pagamentos é garantir um fluxo de caixa mais saudável e flexível para reinvestir no próprio negócio.

A antecipação pode ser uma grande aliada para fazer bons negócios, investir em ações mais agressivas de marketing ou em outros segmentos estratégicos do seu e-commerce, por exemplo. Com mais dinheiro em caixa, você consegue melhores negociações e ainda garante uma margem mais vantajosa para o seu negócio.

Ou seja, a antecipação é uma boa estratégia quando o valor antecipado é usado para gerar mais receita e lucro para o seu negócio.

Antecipação ou empréstimo, qual escolher?

A antecipação de recebíveis é uma espécie de operação de crédito, mas, então, qual é a diferença dela para um empréstimo?

No fim do dia, ambas as soluções podem atender bem o seu negócio: liberando um valor X para você fazer um investimento necessário ou estratégico.

A diferença é que quando você recorre a um empréstimo, pega emprestado um dinheiro que não é seu e, para a instituição financeira fazer essa concessão, faz uma análise de risco que leva em consideração as chances de inadimplência e o tempo pedido para a quitação da dívida. Essa análise de risco e tempo para pagamento refletem diretamente na taxa de juros aplicada.

Enquanto isso, a antecipação de recebíveis é um adiantamento de uma quantia que já seria sua em um futuro próximo e as chances de inadimplência são muito menores - com riscos mitigados, as taxas de juros são mais baixas e a burocracia para a concessão da antecipação é reduzida.

Quando antecipar pagamentos e quais cuidados tomar?

A antecipação é uma ótima alternativa para otimizar o capital de giro em momentos estratégicos. Mas é preciso ter em mente: ao antecipar um pagamento que você receberia apenas seis meses depois, por exemplo, você está abrindo mão de receber aquele valor ao final desses seis meses.

Cuidado para que a antecipação não se torne um “tapa buraco”. Se qualquer gasto inesperado for compensado com uma antecipação, você verá consequências e prejuízos em pouco tempo.

Então, planejamento financeiro é uma palavra-chave aqui! A antecipação de recebíveis pode ser uma estratégia para flexibilização do seu fluxo de caixa e, se bem usada, pode ajudar seu negócio a gerar mais lucro no longo prazo.

Agora que você já sabe os impactos, benefícios e cuidados que precisa ter quanto à antecipação de recebíveis, que tal conferir outro conteúdo que vai contribuir para impulsionar o seu negócio? Entenda como o Pagar.me pode ajudar na gestão do seu e-commerce!