O crédito recorrente é uma modalidade de pagamento muito utilizada em modelos de negócio de recorrência, ou seja, que são baseados na cobrança periódica e automática por um produto ou serviço.

Essa opção oferece praticidade e flexibilidade para o consumidor final, uma vez que não compromete o limite do seu cartão de crédito e não exige o preenchimento dos seus dados de pagamento a cada cobrança.

Para as empresas, o crédito recorrente também é bastante estratégico, contribuindo para a redução da inadimplência e a previsibilidade da receita.

Você sabe como funciona o crédito recorrente e como fazer esse tipo de cobrança no seu negócio? Para entender mais sobre o tema, continue a leitura deste artigo!

O que é crédito recorrente?

Crédito recorrente é a forma de pagamento na qual são realizadas cobranças automáticas no cartão de crédito do consumidor, em uma determinada frequência acordada em contrato, para o recebimento contínuo de um produto ou serviço.

Dessa forma, é uma modalidade de pagamento muito utilizada por negócios que trabalham com recorrência, vendendo soluções por meio de planos de assinatura e mensalidades.

É o caso de plataformas de streaming, clubes de assinatura, lojas virtuais que vendem produtos de uso recorrente, escolas, academias e empresas SaaS, por exemplo.

Como funciona o crédito recorrente?

O crédito recorrente funciona a partir do agendamento de transações futuras. O cliente fornece os dados do seu cartão de crédito uma única vez e, a partir disso, o valor do plano ou mensalidade é lançado automaticamente na fatura do cartão, no intervalo de tempo acordado.

A frequência de cobrança varia de acordo com o modelo do negócio e o plano contratado, podendo ser mensal, semestral, anual etc. Ela é realizada de forma contínua até o fim do período estabelecido em contrato ou a solicitação de cancelamento por parte do cliente.

Dessa maneira, não é preciso que o cliente preencha as suas informações de pagamento ou entre em contato com a empresa a cada renovação.

Diferença entre crédito recorrente e boleto recorrente

Além de cartão de crédito, o pagamento recorrente também pode ser realizado por meio da geração automática de boletos bancários, que são enviados para o cliente fazer o seu pagamento dentro de uma certa data de vencimento.

A desvantagem é que, nesse caso, há riscos de o consumidor se atrasar ou se esquecer de pagar o boleto, gerando inadimplência para o negócio.

No crédito recorrente, por sua vez, a cobrança é feita diretamente na fatura do consumidor, oferecendo mais praticidade e agilidade para o processo.

Além disso, mesmo que o consumidor não pague a sua fatura, é a instituição emissora do cartão que fica responsável por cobrar ou negociar a dívida. Assim, há uma garantia de que a empresa receberá o valor devido.

Limite do cartão no crédito recorrente

Outro diferencial do crédito recorrente é que ele não compromete o limite do cartão cadastrado. Isso acontece porque é preciso ter disponível somente o valor correspondente à parcela do mês, não o valor total da compra.

É nesse ponto que está a diferença dessa modalidade para o pagamento parcelado. No parcelamento, mesmo que a compra seja dividida em várias prestações, o valor total da transação é descontado do limite de crédito de uma só vez.

E o débito recorrente?

Vale destacar que também é possível configurar cobranças recorrentes por meio da modalidade de Débito Pinless. A diferença é que, nesse caso, o valor é descontado diretamente do saldo da conta corrente ou poupança do consumidor.

Quais são os benefícios da recorrência no cartão de crédito?

Ao explicarmos como funciona o crédito recorrente, já ficou claro que ele oferece vários benefícios para as empresas e os clientes, certo? Agora, vamos nos aprofundar nessas vantagens!

Automatização das cobranças

O pagamento por cartão de crédito recorrente permite automatizar o processo de cobrança nos empreendimentos, aumentando a produtividade da operação.

O tempo do cliente também é otimizado, uma vez que não é necessário preencher suas informações a cada cobrança ou fazer o pagamento manual de um boleto bancário, por exemplo.

Diminuição da inadimplência

O lançamento automático das cobranças na fatura do consumidor contribui para a redução dos índices de inadimplência. Afinal, não há riscos do cliente atrasar ou se esquecer de fazer o pagamento, evitando situações de suspensão involuntária do serviço, por exemplo.

Maior satisfação e fidelização dos clientes

A opção de crédito recorrente oferece uma melhor experiência do cliente, proporcionando um pagamento mais prático e ágil, sem comprometer o limite do seu cartão.

Essa comodidade, somada a um relacionamento mais longo com o consumidor, impacta diretamente em uma maior satisfação do cliente e uma maior possibilidade de fidelização à marca a longo prazo.

Faturamento previsível

A garantia de recebimento das cobranças por crédito recorrente possibilita uma maior previsibilidade de receita para o negócio. Isso é extremamente favorável para a gestão financeira e o crescimento da empresa.

Como fazer cobrança recorrente no cartão de crédito?

Para realizar cobranças por crédito recorrente, basta contratar uma plataforma de pagamentos digitais que ofereça a funcionalidade de recorrência.

O Pagar.me, infraestrutura completa de serviços digitais do Grupo StoneCo., permite criar, customizar e gerenciar planos recorrentes para a sua empresa, fazendo cobranças automáticas por cartão de crédito ou boleto bancário.

É possível configurar assinaturas personalizadas para as particularidades do seu negócio e dos seus clientes, com matrículas, descontos e itens temporários, e na periodicidade desejada.

Também oferecemos a solução de Split com recorrência, sendo possível dividir o pagamento entre diferentes recebedores, caso o seu negócio trabalhe nesse modelo.

Além disso, com nosso recurso de Card Updater, os cartões de crédito cadastrados que expirarem e forem reemitidos podem ser automaticamente atualizados, evitando o cancelamento involuntário do serviço.

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