Muito utilizado no comércio físico, o cartão de débito é uma forma de pagamento que ainda causa dúvidas sobre o seu uso para transações online.

Antes, a experiência de compra online nessa modalidade não era tão simples e fluida como as transações com cartão de crédito, por exemplo.

No entanto, hoje, há tecnologias que permitem realizar pagamentos digitais no débito com facilidade e sem fricções para o cliente.

Logo, levando em conta que é essencial diversificar as opções de pagamento de um e-commerce para aumentar as suas conversões, é interessante considerar oferecer esse método no seu negócio.

Neste artigo, você vai conferir tudo o que precisa saber sobre o cartão de débito, como:

• O que é cartão de débito?
• Qual a diferença entre cartão de crédito e débito?
• Quais são as vantagens e desvantagens do cartão de débito?
• Como funcionam os pagamentos online com cartão de débito?

O que é cartão de débito?

O cartão de débito é um método de pagamento eletrônico à vista. Em uma compra nessa modalidade, o valor da transação é deduzido diretamente do saldo da conta corrente ou poupança do portador do cartão, sendo transferido automaticamente para a conta do comerciante. O prazo de liquidação é, em geral, de um dia útil.

Esse processo acontece por meio da comunicação entre a adquirente, a bandeira do cartão e a instituição financeira emissora.

Por ser uma forma de pagamento à vista, o cartão de débito surgiu como uma alternativa mais prática e segura ao cheque nas compras presenciais, uma vez que ele demanda o uso do chip e uma senha de quatro ou seis dígitos.

Atualmente, o cartão de débito é a segunda opção de pagamento mais utilizada pelos brasileiros em lojas físicas (23%), principalmente para compras de consumo imediato.

No ranking, ele vem logo após o cartão de crédito à vista (24%) — os dados são da Sociedade Brasileira de Varejo e Consumo (SBVC).

Já para compras online, o débito é o quinto método de pagamento mais utilizado pelos consumidores (5%), vindo atrás do cartão de crédito parcelado (41%) e à vista (21%), boleto bancário (19%) e Pix (6%).

Qual a diferença entre cartão de crédito e débito?

Apesar de ambas serem modalidades de pagamento eletrônicas, o cartão de crédito e o de débito apresentam diferenças importantes.

Como explicamos no tópico anterior, em uma transação por cartão de débito, o pagamento da compra é realizado quase imediatamente, com a dedução automática do valor da conta do titular do cartão. Sendo assim, o débito permite realizar somente compras à vista.

Além disso, para fazer compras com esse método, é preciso ter saldo suficiente na conta. Caso contrário, a transação será recusada ou o titular do cartão entrará em cheque especial — um limite de crédito oferecido pelos bancos, com altas taxas de juros.

Já no caso do cartão de crédito, o cliente tem um limite pré-definido para gastar, realizando o pagamento somente após o fechamento da fatura. Isso permite a realização tanto de compras à vista quanto parceladas.

Em geral, o cartão de débito é disponibilizado assim que a pessoa abre uma conta em uma instituição financeira. O cartão de crédito, por sua vez, deve ser solicitado pelo usuário.

Quais são as vantagens e desvantagens do cartão de débito?

Agora que você entende como funcionam os pagamentos com cartão de débito, conheça as vantagens e desvantagens desse método para os consumidores e os empreendedores!

Vantagens

O cartão de débito permite um maior controle dos gastos por parte do consumidor, uma vez que os valores são debitados imediatamente do saldo da conta. Dessa forma, o cliente tem menos chances de adquirir um produto que não tem condições de pagar.

Também vale ressaltar que, ao contrário do cartão de crédito, não é necessário se submeter a uma análise de crédito para receber um cartão de débito e começar a utilizar esse método de pagamento.

Para completar, no caso de compras presenciais, o débito é uma forma de pagamento mais segura e cômoda do que o dinheiro e o cheque, proporcionando mais praticidade e segurança para o cliente.

Para os lojistas que vendem com cartão de débito, o diferencial é que eles recebem o pagamento referente às vendas imediatamente. Com isso, não é preciso aguardar o prazo que as adquirentes levam para repassar as quantias, no caso de vendas por cartão de crédito.

Em relação ao pagamento por boleto em e-commerces, o cartão de débito também apresenta vantagens.

Afinal, o boleto tem um prazo de até três dias úteis para a confirmação da transação, além de haver a possibilidade do cliente não realizar o pagamento e travar o estoque da loja.

Desvantagens

Um ponto de atenção importante no uso do cartão de débito é acompanhar atentamente o saldo disponível na sua conta vinculada ao cartão. Assim, o consumidor não cai no cheque especial, que costuma apresentar altas taxas de juros.

Para os empreendimentos digitais, uma desvantagem do débito é que ele tem perdido espaço para o Pix, quando se trata de compras à vista e imediatas.

No entanto, considerando que ainda há consumidores que utilizam esse método de pagamento, é uma boa prática diversificar as modalidades aceitas pelo e-commerce para atender o máximo de clientes possíveis.

Como funcionam os pagamentos online por cartão de débito?

Muito utilizado no comércio físico, o pagamento por cartão de débito costumava ser um processo longo e com fricções, prejudicando a experiência online do consumidor e provocando uma sensação de falta de segurança.

Na prática, era necessário inserir diversos dados, como números de agência e conta, senha do cartão, senha da internet e código de verificação.

Esse processo era desgastante para muitos clientes, levando a um alto índice de abandono de carrinho nos e-commerces.

Para solucionar esse problema, o gateway de pagamento do Pagar.me oferece a possibilidade de vender por duas modalidades de débito que garantem uma experiência mais fácil e segura para o cliente. Conheça!

Débito Pinless

No modelo de Débito Pinless, a transação segue o mesmo fluxo de um pagamento por cartão de crédito, sem a necessidade de autenticação. Isso proporciona uma experiência mais fluida e rápida para o cliente.

O gateway do Pagar.me fica responsável por repassar as informações do cartão de débito para a adquirente, que, em seguida, faz toda a comunicação com a bandeira do cartão e o banco emissor para aprovar a transação.

Como não há a exigência de autenticação, essa modalidade é muito utilizada para pagamentos recorrentes, como assinaturas.

Para utilizar o Débito Pinless no seu e-commerce, é preciso solicitar para a adquirente a liberação deste serviço com as bandeiras e bancos emissores. Então, você poderá habilitar a funcionalidade na API do Pagar.me.

Débito 3DS

A modalidade de Débito 3D Secure, também conhecida como Débito 3DS, exige a autenticação da transação. Dessa forma, nesse modelo de cobrança, se faz necessário o uso da dupla confirmação.

Essa confirmação pode ser realizada por push no aplicativo do banco, biometria, reconhecimento facial, código por SMS ou email, dentre tantas outras formas.

Então, o fluxo de transação é realizado normalmente, com a autenticação sendo realizada entre adquirente, bandeira e banco emissor.

Para utilizar o Débito 3DS, é preciso liberá-lo diretamente com a adquirente, além de habilitar a funcionalidade no Pagar.me.

Como você pode perceber, com o gateway de pagamento do Pagar.me, o lojista pode aceitar pagamentos online por cartão de débito com segurança e facilidade, proporcionando uma experiência de compra simplificada para o cliente final.

Quer utilizar essas funcionalidades no seu e-commerce? Então, entre em contato e solicite uma proposta personalizada para o seu negócio!