O avanço do mercado de pagamento digital nos últimos anos fez com que muitos players tivessem que se adaptar ao novo comportamento do consumidor.

Foi nesse contexto que surgiu o Payment as a Service (PaaS), um serviço que permite que negócios ofereçam soluções de pagamento próprias, a partir de uma infraestrutura de pagamentos pré-existente.

Assim, as empresas conseguem ampliar seu portfólio de produtos com segurança e eficiência, sem precisar investir na criação do zero de uma tecnologia de pagamentos e em todas as suas regulamentações.

Isso ainda permite ampliar suas fontes de rentabilização e oferecer ao cliente uma gestão centralizada, verticalizando a operação com pagamentos.

Se interessou por esse serviço? Continue a leitura para entender mais a fundo o que é Payment as a Service e quais são as vantagens dessa solução!

O que é Payment as a Service?

Payment as a Service, ou pagamento como serviço, é uma modalidade de serviço na qual são oferecidas soluções pré-desenvolvidas e personalizáveis, para que uma determinada empresa possa ofertar soluções de pagamento próprias ou whitelabel.

Oferecido por empresas de pagamento e fintechs, o PaaS permite que um negócio tenha à sua disposição uma tecnologia de pagamento pré-existente e devidamente regularizada para ser ofertada no mercado.

Dessa forma, ele possibilita que uma empresa expanda o seu portfólio de produtos, sem precisar se preocupar com a burocracia e a complexidade envolvidas no desenvolvimento de uma tecnologia própria.

No Brasil, o Pagar.me, tecnologia de pagamento digital do Grupo StoneCo., é pioneiro na oferta do Payment as a Service.

Para quais negócios o PaaS é voltado?

O Payment as a Service é voltado, sobretudo, para empresas que não são nativas do setor financeiro, mas desejam oferecer produtos e serviços nessa área.

Além disso, ele também pode ser utilizado por negócios do mercado financeiro que não têm a infraestrutura necessária para desenvolver as soluções que desejam ofertar por conta própria.

Dessa maneira, o PaaS atende diferentes empresas, desde plataformas de e-commerce e sistemas de gestão até fintechs, por exemplo.

Como funciona na prática o Payment as a Service?

Além de exigir uma infraestrutura tecnológica robusta, o processamento de transações digitais envolve uma série de processos, como conformidade regulatória, segurança de dados e gerenciamento de risco.

O Payment as a Service permite que as empresas ofereçam um meio de pagamento próprio, sem ter que criar e manter toda essa operação dentro de casa.

Para ficar mais claro, imagine uma plataforma de e-commerce que deseja incluir em seu portfólio de produtos uma solução de pagamento digital própria, com um checkout nativo.

Por meio do Payment as a Service, ela tem acesso a uma tecnologia pré-desenvolvida, customizada com a identidade visual da plataforma, para oferecer para os seus clientes, sem que eles identifiquem que se trata de um serviço terceirizado.

Esse é o caso do Pagali, solução de pagamento da Loja Integrada que é whitelabel do Pagar.me, por exemplo.

Vale destacar que, nesse caso, a própria empresa contratante fica responsável por gerenciar o serviço oferecido, realizando o suporte da solução e o atendimento dos clientes, por exemplo.

Quais são as vantagens do Payment as a Service?

Ficou claro como funciona a tecnologia de Payment as a Service? Conheça, agora, as principais vantagens desse serviço para o seu negócio!

Ampliação das fontes de rentabilização

O PaaS possibilita ampliar o portfólio de produtos do negócio, com a oferta de uma solução de pagamentos whitelabel para os seus clientes.

Em outras palavras, a empresa ganha uma nova fonte de receita, podendo definir as taxas cobradas para a implementação da tecnologia oferecida. Isso contribui para a melhoria da rentabilização da operação.

Aumento do lifetime value

A oferta de uma solução de pagamentos própria permite atender às necessidades do cliente de forma ainda mais prática e completa. Afinal, o cliente tem acesso a diferentes serviços em um único lugar.

No caso de uma plataforma de e-commerce, por exemplo, é possível criar uma aba de pagamentos dentro do seu dashboard. Assim, o cliente não precisa contratar nem acessar tecnologias distintas para gerenciar a sua operação digital.

Então, além de aumentar a satisfação e a fidelização dos clientes, o PaaS também ajuda a aumentar o lifetime value (LTV), ou seja, o valor médio que um cliente gasta com produtos e serviços durante o seu relacionamento com a marca.

Otimização de custos

Com uma tecnologia de Payment as a Service, é possível otimizar os custos envolvidos na oferta de um meio de pagamento próprio.

Afinal, não é preciso investir em equipes especializadas, processos e tecnologias que seriam necessárias para desenvolver e manter a solução do zero.

Nesse mesmo sentido, o tempo utilizado para implementar uma tecnologia de PaaS também é menor do que seria necessário para o desenvolvimento da solução e suas funcionalidades, de ponta a ponta.

Garantia de conformidade regulatória

Levando em consideração a sensibilidade dos dados envolvidos em uma transação financeira, há uma série de requisitos legais que devem ser atendidos por uma tecnologia de pagamentos.

Para empresas que manuseiam informações de cartão, por exemplo, é preciso contar com a certificação PCI-DSS, que garante a criptografia dos dados no processamento da transação.

Com o Payment as a Service, porém, você não precisa se preocupar com essas obrigações regulatórias, uma vez que elas ficam a cargo da empresa fornecedora.

Alta escalabilidade

A alta disponibilidade é um aspecto indispensável para uma solução de pagamentos. Afinal, qualquer instabilidade pode gerar perda de vendas para os clientes.

A tecnologia de PaaS conta com uma infraestrutura tecnológica robusta, capaz de suportar um alto volume de transações por segundo. Isso garante uma melhor confiabilidade e escalabilidade ao serviço oferecido.

Em resumo, o Payment as a Service é um serviço extremamente vantajoso para negócios que desejam oferecer um meio de pagamento próprio, mas não têm os recursos ou a expertise necessária para desenvolver uma solução do zero.

Se interessou pelo PaaS? Entre em contato com o time do Stone Partner Program para saber mais sobre a nossa solução de Payment as a Service!